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Antes de que una familia reciba un diagnóstico de demencia, el problema puede haber dejado huellas en las cuentas: pagos atrasados, dificultades con tarjetas o un puntaje de crédito que empieza a deteriorarse. Un estudio difundido por la Reserva Federal de Nueva York encontró ese patrón al cruzar información financiera con registros de Medicare en Estados Unidos.
El trabajo, publicado en mayo de 2024, vuelve a cobrar interés a partir de un reportaje de Bloomberg sobre las posibilidades y los dilemas de detectar señales de deterioro cognitivo en la actividad financiera. La pregunta es sensible: qué ayuda podría ofrecerse antes y quién debería tener acceso a esa información.
Qué muestra el estudio
Carole Roan Gresenz, Jean M. Mitchell, Belicia Rodriguez, R. Scott Turner y Wilbert van der Klaauw analizaron datos representativos de historiales de crédito vinculados con información de Medicare.
Según el resumen del estudio, los puntajes de crédito promedio comienzan a debilitarse y la morosidad aumenta años antes del diagnóstico de trastornos de la memoria. El deterioro se observa tanto en el conjunto de las cuentas como en hipotecas y tarjetas, y se acentúa a medida que se aproxima el diagnóstico.
Los autores señalan que ese daño financiero previo agrava la presión económica que los hogares ya enfrentan después de conocer la enfermedad. También plantean la posible utilidad de los registros de crédito para identificar tempranamente a personas en riesgo.
Una alerta no es un diagnóstico
El resultado describe un patrón en datos de una población. No significa que una factura impaga o una deuda permitan diagnosticar demencia a una persona. Los problemas económicos pueden tener muchas causas, y trasladar una asociación estadística a una decisión individual requiere otras pruebas.
Tampoco demuestra que un banco pueda determinar de manera fiable quién tiene una enfermedad a partir de sus movimientos. La investigación estudia consecuencias financieras anteriores a un diagnóstico que finalmente se produjo; no presenta una autorización para etiquetar clientes.
Ayudar sin convertir los datos en una sanción
La posibilidad de advertir dificultades antes de que crezcan puede ser valiosa para familias y cuidadores. A la vez, usar información financiera con fines de salud plantea preguntas sobre consentimiento, acceso, errores y discriminación.
Una herramienta de apoyo no debería confundirse con una excusa para restringir autonomía o cerrar servicios. Ese es el límite del debate: cómo acompañar a una persona sin tratar un comportamiento económico como prueba médica ni convertir una posible vulnerabilidad en una nueva desventaja.
Fuentes: The Financial Consequences of Undiagnosed Memory Disorders, Reserva Federal de Nueva York, mayo de 2024; reportaje de Bloomberg. Foto ilustrativa de archivo de febrero de 2021: Mikhail Nilov / Pexels, recorte de manos y documentos, licencia Pexels.
